インデックスファンドを買うなら？
投資を始めようか悩んでいるあなたに。
「とりあえず始めてみたいけど、難しいことは考えたくない」という方には、投資信託をおすすめします。
「自分でタイミングを見ながら買いたい」という方は、ETFを検討してもよいでしょう。
特に投資初心者の方には、まずは投資信託を選んでおけば間違いありません。
おすすめは、eMAXIS Slimシリーズの「米国株式（S&P500）」または「全世界株式（オルカン）」です。
もし私が投資初心者であれば、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を購入します。
投資信託とは？
「投資信託」とは、文字どおり“投資を信じて託す”という仕組みです。
では、誰に託すのか？ それはプロの投資家です。
投資信託は、金融庁に登録された投資信託委託会社が、預かった資金をまとめて運用します。
代表的な商品として、eMAXIS Slimシリーズの「全世界株式（オルカン）」と「米国株式（S&P500）」があります。
「オルカン」は“All Country（オール・カントリー）”の略で、その名のとおり全世界の国々を投資対象としています。
とはいえ、その約65％はアメリカ株式への投資です。
一方、「米国株式（S&P500）」は、皆さんご存じの
Google、Amazon、Meta、Apple、Microsoft
といったアメリカを代表する企業を含む、全米500社の株式を対象に投資しています。
なぜ日本株ではなく、アメリカ株や全世界株が人気なのか？
それは、株価は将来の成長を期待して上昇するものだからです。
投資家たちは、アメリカや世界経済が今後も成長を続けると考えているのです。
実際に、日本とアメリカのGDP成長率を比較すると、その差は歴然としています。
下のグラフは、1990年から2024年までの日本とアメリカのドルベース名目GDPを比較したものです。
見てのとおり、アメリカの経済成長は日本を大きく上回っています。
GDP成長率の比較（2000年～2025年予測）
| 国 | 名目GDP成長率（2000年→2025年） |
|---|---|
| 日本 | 約 +16.6％ |
| アメリカ | 約 +197.6％ |
日本とアメリカの2000年からのGDP成長率は、2025で16.6％、197.6％とご予測されています。つまりアメリカは日本の約12倍の経済成長を遂げているのです。
この違いが、株式市場のパフォーマンスにも反映されています。
経済が拡大している国の株式市場では、企業の利益も増加し、株価も上昇しやすくなります。
そのため、オルカンやS&P500のような投資信託は、長期的な値上がりが期待できるのです。
名目GDPの推移（2020年～2025年）
| 年 | 日本（円） | 日本（ドル） | アメリカ（ドル） |
|---|---|---|---|
| 2010年 | -5.6％ | +15.9％ | +108.3％ |
| 2020年 | +0.8％ | +1.7％ | +108.3％ |
| 2025年（予測） | +16.6％ | -15.7％ | +197.6％ |
信託報酬と騰落率の比較
S&P500、全世界株式、日経225の投資信託の中から、信託報酬（手数料）の低い代表的なものをいくつか紹介します。
・S&P500・・・・0.06～0.08％
・全世界株式・・・0.06％
・日経225・・・・0.14％
S&P500と全世界株式の信託報酬は0.1％以下の投資信託があることがわかります。
次に紹介した投資信託の騰落率について確認してみましょう。
| 期間 | S&P500 | 全世界株式 | 日経225 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 約 +22％ | 約 +22％ | 約 +21％ |
| 3年 | 約 +95％ | 約 +82～98％ | 約 +83％ |
| 5年 | 約 +197～198％ | 約 +131～170％ | 約 +111％ |
1年間のS&P500、全世界株式、日経225の投資信託の騰落率は
・S&P500・・・・約22％
・全世界株式・・・約22％
・日経225・・・・約21％
3年間のS&P500、全世界株式、日経225の投資信託の騰落率は
・S&P500・・・・約95％
・全世界株式・・・約82～98％
・日経225・・・・約83％
5年間のS&P500、全世界株式、日経225の投資信託の騰落率は
・S&P500・・・・約197-198％
・全世界株式・・・約131～170％
・日経225・・・・約111％
直近1年では、日本株も好調でS&P500や全世界株式とほぼ同等ですが、
5年スパンで見るとS&P500が最も高いパフォーマンスを示しています。
これは、日本とアメリカの経済成長率の差に起因していると考えられます。
アメリカは高い成長を続け、株式市場でも安定的な上昇を見せています。
結果として、S&P500の投資信託は長期的な資産形成に最適といえるでしょう。
e MAXIS Slim S&P500、オルカン、日経225 の平均リターン 年率
e MAXIS Slim シリーズの平均リターンの年率は5年平均で
・S&P500: 4.5%
・オルカン：4.0％
・日経225：3.0％
| 期間 | S&P500 | 全世界株式 | 日経225 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 22.37% | 22.06% | 20.57% |
| 2年 | 12.1% | 11.3% | 9.9% |
| 3年 | 7.7% | 7.4% | 6.9% |
| 5年 | 4.5% | 4.0% | 3.0% |
S&P500がもっとも高いリターンが得られるのがわかります。
まとめ
短期的には株価の上下は避けられませんが、
長期で見ればS&P500の投資信託は高い確率で資産を増やせると考えられます。
初心者の方は、まず「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」から始めてみてください。
時間を味方につけて、コツコツと資産を育てていきましょう。
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